最近頻頻爆出理財平臺關(guān)門的消息，投資者在一些理財平臺上投資的錢收不回來的案例不在少數(shù)，那么在選擇理財平臺時，提前需要做哪些功課?來自網(wǎng)貸之家的高級分析師張葉霞為投資者支招，如何選擇安全可靠的理財平臺。

線下理財與網(wǎng)貸完全是兩類公司

很多投資者都認(rèn)為P2P網(wǎng)貸和線下財富公司是一樣的。其實(shí)這完全是兩類公司。P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，自行決定借出金額實(shí)現(xiàn)自助式借款。而線下理財是指非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)開辦的，在線下以高收益吸引人投資的，通常取名××財富一類的機(jī)構(gòu)。

專家表示：“根據(jù)2015年12月28日銀監(jiān)會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》，P2P網(wǎng)貸平臺對于借款人及融資項(xiàng)目基本信息、風(fēng)險評估、可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果、平臺經(jīng)營管理信息等必須進(jìn)行嚴(yán)格的披露。相比之下，線下的財富公司信息曝光度不高，投資人難以全面了解公司背景等資料?！?/span>

除此之外，相關(guān)部門監(jiān)管可操作性不一樣。張葉霞表示：“P2P網(wǎng)貸交易都是在互聯(lián)網(wǎng)平臺上進(jìn)行，相關(guān)監(jiān)管部門可以在互聯(lián)網(wǎng)上查詢?nèi)ハ颉６€下財富公司的操作模式更具隱蔽性，線下信息的不透明，使得監(jiān)管部門對于公司成交量等情況無從獲知，這樣監(jiān)管起來難度很大?！?/span>

提前做功課 從公司背景及研究報告下手

古人云：“知己知彼，百戰(zhàn)不殆。”對于投資也是一樣，在選擇理財平臺之前，需多花些時間去了解理財平臺的公司背景資料。

張葉霞表示：“理財公司的工商資料都是公開的，投資者可以去國家工商局的全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、網(wǎng)貸之家等網(wǎng)站上進(jìn)行查詢相關(guān)理財公司股東的背景資料、公司地址、注冊資金、收益率、處罰情況。不僅如此，還能查到公司的歷次變更登記及股權(quán)質(zhì)押信息。

有些公司號稱給其他公司融資、又由其他資金實(shí)力雄厚的擔(dān)保公司擔(dān)保，但其實(shí)都是從自己左口袋倒入自己右口袋里。這些問題可以從公司工商資料里的股權(quán)結(jié)構(gòu)或者股東關(guān)聯(lián)里查得到。只要提前做些功課，部分做假的問題理財公司顯而易見。

如果有時間，投資者還可以在網(wǎng)上查詢理財平臺的評級、研究報告，多去逛逛網(wǎng)站上的論壇。在網(wǎng)貸之家網(wǎng)站上的“數(shù)據(jù)”里面可以查到最近曝光的問題平臺數(shù)據(jù)及網(wǎng)貸平臺排行榜。與此同時，一般的理財平臺風(fēng)險準(zhǔn)備金都是由銀行進(jìn)行托管的，相關(guān)的銀行托管協(xié)議都是公開的。

年利率超24%的投資產(chǎn)品不要碰

最高人民法院在2015年8月6日發(fā)布的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，并自2015年9月1日起施行。其第二十六條指出:“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效?！币簿褪钦f從法律層面看，雙方約定的利率超過年利率24%的投資產(chǎn)品不要去碰。

張葉霞表示：“從網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)中顯示，行業(yè)的平均年化收益率只有12%。建議投資者不要追求一時的高收益而盲目投資。對于風(fēng)險偏好度低的投資者可以選擇上市公司的理財平臺，相對來說企業(yè)的評級和資質(zhì)都比較安全。線下財富公司建議還是盡量避免?！?/span>